На платформе Мастерчейн прошли пилотные сделки по выдаче цифровых банковских гарантий

Цель проекта - создание универсального сервиса для выдачи и сопровождения цифровых банковских гарантий. Размещение информации о выданных гарантиях в распределенном реестре Мастерчейн позволяет банкам и их клиентам получать достоверные сведения в режиме реального времени, а также снижает риски фальсификации данных. Для обеспечения конфиденциальности доступ к гарантиям реализован с использованием ролевой модели Мастерчейн. Программная разработка ведется при экспертной и технической поддержке системного интегратора КРОК.

«Вклад Ассоциации ФинТех во внедрение новых технологий на финансовых рынках сложно переоценить. За последние пару лет блокчейн в межбанковском взаимодействии стал нормой. Поэтому КРОК как один из лидеров в области блокчейна среди системных интеграторов активно взаимодействует с Ассоциацией. В этом проекте мы постарались совместно реализовать передовой подход к организации процессов с применением блокчейна для получения банками максимального эффекта от использования технологии», - отмечает Виктор Смирнов, руководитель направления интеграционных решений компании КРОК.

Райффайзенбанк совместно с Ак Барс Банком, а также банк ВТБ провели ряд пилотных сделок, используя систему ЦБГ, установленную на узлах банков.

Ак Барс Банк выступил банком-гарантом при тестировании процесса выдачи цифровой банковской гарантии исполнения контракта ООО «Гемонт». Процесс оформления гарантии выполнялся принципалом через систему ЦБГ, установленную на узле Ак Барс Банка. Компания «Газпром нефть», клиент Райффайзенбанка, выступила бенефициаром по выпущенной в ходе тестирования гарантии, получив подтверждение и приняв гарантию, используя систему ЦБГ, установленную на узле Мастерчейн в Райффайзенбанке. Доступ всех участников сделки в систему ЦБГ осуществлялся с использованием их усиленной квалифицированной электронной подписи.

Также, Райффайзенбанк протестировал систему со своими клиентами – ЗАО «КРОК инкорпорейтед» и ООО «КРОК Регион», выпустив для них гарантии.

«Диджитализация является ключевым направлением развития бизнеса Райффайзенбанка и заложена в корпоративную стратегию, - сообщил Дмитрий Средин, управляющий директор, руководитель управления по работе с крупными компаниями Райффайзенбанка. - Мы находимся в диалоге с клиентами и внимательно относимся к их потребностям. Благодаря совместному участию в пилотных сделках мы смогли не только проверить возможность применения технологии блокчейн для автоматизации процессов в торговом финансировании, но и понять ожидания наших клиентов от цифровых банковских гарантий».

«Уникальность проекта «Цифровые банковские гарантии» на Мастерчейне заключается в создании доверенной среды для хранения реестра гарантий. Подделать или потерять документ, размещённый в закрытой блокчейн-сети, практически невозможно. Внедрение этой технологии приведет к сокращению количества "серых" гарантий, а также повысит привлекательность гарантийных банковских инструментов в корпоративном бизнесе. Бенефициарам больше не придется тратить время и ресурсы на запросы в банки о подтверждении подлинности выданных гарантий», - комментирует Роман Лесохин, директор дирекции разработки продуктов корпоративного бизнеса Ак Барс Банка.

Банк ВТБ протестировал выдачу в Мастерчейне гарантий нескольких видов для клиентов разных отраслей в пользу системообразующих предприятий. Так ВТБ провёл пилотные сделки со своими клиентами, выступив в качестве банка-гаранта для обеспечения обязательств таких принципалов, как Набережночелнинский трубный завод «ТЭМ-ПО», поставщик комплексных решений в области энергетики «Универсал-Электрик», а также компания-производитель кабельной продукции «Эстралин Пауэр Системс».

Созданная участниками АФТ рабочая группа, включающая экспертов в области гарантийного бизнеса, ИТ-технологий и права, продолжает активную работу по развитию проекта.

С внедрением системы появилась возможность создать единый электронный кабинет клиента. Планируется, что с использованием единого кабинета принципалы и бенефициары будут получать доступ ко всем своим сделкам в сети Мастерчейн вне зависимости от того, каким банком они выданы. Универсальный сервис позволит клиентам банков эффективнее управлять своим гарантийным портфелем и даст возможность проверки достоверности гарантии в режиме реального времени.

«Благодаря совместной, профессиональной работе на площадке Ассоциации все участники пилотных сделок смогли оценить удобство, безопасность и эффективность ЦБГ на платформе Мастерчейн. К проекту также планируют присоединиться и другие участники АФТ», - отметила управляющий директор Ассоциации ФинТех Татьяна Жаркова.