TCS Group Holding PLC сообщает о новом рекордном уровне прибыли за период за III квартал и девять месяцев 2021 г.

Co-CEO Группы Тинькофф Оливер Хьюз отметил:

«Группа успешно завершает еще один квартал: мы получили рекордную квартальную чистую прибыль в размере 16,5 млрд руб., а рентабельность капитала достигла 42,6%. Этому способствовали диверсификация и развитие новых направлений деятельности.

Практически все наши направления показали отличные результаты благодаря cross-sale продажам на базе экосистемы Тинькофф. Общее число наших клиентов превысило 18,5 млн и продолжает расти. Банк России включил Тинькофф Банк в список системно значимых кредитных организаций в России, что является знаком качества и признанием роли Тинькофф в финансовой системе страны.

Совсем недавно мы запустили Тинькофф E-commerce — экосистему сервисов для онлайн-бизнесов. Под руководством Ильи Кретова, присоединившегося к команде Тинькофф в роли директора по электронной коммерции, платформа E-commerce будет развиваться в рамках бизнес-линии Тинькофф Бизнес и позволит вывести обслуживание корпоративных клиентов на новый уровень.

В сентябре мы представили Tinkoff Private — новый современный сервис для состоятельных клиентов. Tinkoff Private — это «швейцарский банк в мобильном приложении», сервис предоставляется состоятельным клиентам в приложениях Тинькофф и Тинькофф Инвестиции.

Тинькофф Инвестиции — крупнейший брокер России по числу активных клиентов — продолжает развивать свой рыночный успех. Расширив базу розничных инвесторов, мы также стали предоставлять услуги эмитентам на рынках акционерного и долгового капитала. Совсем недавно мы участвовали в организации IPO таких национальных звезд, как «Ренессанс Страхование» и «ЦИАН».

Управляющая компания Тинькофф Капитал получила лицензию профучастника на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами для управления активами клиентов. Последовательно расширяя пул инвестиционных инструментов для наших клиентов, Тинькофф Инвестиции сформировали три новых биржевых инвестиционных фонда (ETF) — Tinkoff Cybersecurity Fund, Tinkoff Emerging Markets Fund и Tinkoff ESG Leaders Fund.

Если говорить о деятельности Группы в области ESG, то Тинькофф проанализировал и опубликовал на сайте перечень своих выбросов парниковых газов для всей цепочки создания стоимости за 2019 и 2020 расчетные годы. Общий углеродный след Группы значительно ниже, чем показатели традиционных финансовых организаций и ИТ-компаний в целом. Мы стремимся к устойчивому развитию и будем своевременно вас информировать о наших достижениях на этом поприще.

Группа Тинькофф продолжает уверенно развивать бизнес в России, одновременно с этим закладывая основу для нашего развития за рубежом. Я рад сообщить, что с 1 декабря член Совета директоров Павел Федоров станет co-CEO Группы. Это назначение позволит усилить наши компетенции в условиях, когда Группа готовится открыть свою новую главу в истории роста и капитализации».

Co-CEO Группы Тинькофф Павел Федоров добавил:

«Я рад присоединиться к Оливеру, Стасу и всей команде Тинькофф в качестве со-СЕО. В Группе сложилась невероятная культура партнерства, и я надеюсь внести свой вклад в дальнейшее развитие компании с учетом тех многочисленных возможностей, которые открываются перед нами как в России, так и за рубежом.

Хотя Тинькофф прекрасно известен на мировом финтех-рынке в качестве игрока, который постоянно повышает планку в продуктовом предложении, темпах роста и рентабельности бизнеса, мы только начинаем делать наши первые шаги в части экспансии на другие рынки. Сегодня мы предпринимаем ряд точечных действий для того, чтобы заложить основу для дальнейшего развития Группы Тинькофф на международных рынках, в том числе, активно взаимодействуем с регулирующими органами на потенциально привлекательных рынках.

Для реализации наших среднесрочных планов развития в России и за рубежом нам необходим капитал. Рад сообщить, что на последнем общем годовом собрании акционеров наши инвесторы поддержали решение, в рамках которого Совет директоров получил право на потенциальный дальнейший выпуск акционерного капитала в размере до 5,0% от акционерного капитала, выпущенного на данный момент, в течение следующих трех лет.

Учитывая открывающиеся перспективы и активную поддержку наших акционеров, мы продолжим развивать ключевой бизнес Тинькофф в России, разворачивать операции на международных рынках, оставаясь приверженцами философии «customer first» в создании продуктов, сервисов и обслуживании наших клиентов — философии, которая выгодна нашим клиентам и в конечном счете — всем акционерам».

В III квартале 2021 г. общая выручка Группы выросла на 48% к предыдущему году и составила 71,7 млрд руб. (в III квартале 2020 г. — 48,3 млрд руб.). Валовый процентный доход увеличился на 39% к предыдущему году, достигнув 42,9 млрд руб. (в III квартале 2020 г. — 31,0 млрд руб.), благодаря продолжению роста кредитного портфеля и клиентской базы и расширению портфеля продуктов.
Доходность кредитного портфеля в III квартале 2021 г. снизилась до 25,0% (в III квартале 2020 г. — 26,8%), преимущественно на фоне изменений в структуре кредитных продуктов: доля кредитных карт в общем портфеле кредитов за вычетом резервов сократилась до уровня ниже 50%. Доходность портфеля ценных бумаг Группы увеличилась до 5,7% (в III квартале 2020 г. — 5,3%) в соответствии с рыночной конъюнктурой.

Процентные расходы в III квартале 2021 г. выросли на 37% к предыдущему году и составили 7,3 млрд руб. (в III квартале 2020 г. — 5,3 млрд руб.) на фоне значительного роста клиентской базы в сегменте розничных дебетовых карт и текущих счетов малого и среднего бизнеса, а также отчасти в результате сделки секьюритизации. Стоимость фондирования снизилась с 3,9% в III квартале 2020 г. до 3,6% в III квартале 2021 г. благодаря росту доли текущих счетов в структуре фондирования, однако по сравнению со II кварталом 2021 г. этот показатель стал расти в связи с повышением ключевой ставки.

Чистая маржа в III квартале 2021 г. выросла на 38% к предыдущему году и составила 34,9 млрд руб. (в III квартале 2020 г. — 25,2 млрд руб.), преимущественно за счет значительного прироста кредитного портфеля.

Стоимость риска упала с 6,5% в III квартале 2020 г. до 4,2% в III квартале 2021 г. Скорректированная на риск чистая процентная маржа снизилась с 14,2% во II квартале 2021 г. до 13,1% в III квартале 2021 г. (в III квартале 2020 г. — 12,6%).

Благодаря росту клиентской базы, расширению линейки продуктов и услуг и непрерывной работе по монетизации направления деятельности, не связанные с кредитованием, играют все более весомую роль в структуре выручки и прибыли Группы. В III квартале 2021 г. доля деятельности, не связанной с кредитованием, достигла 45% от выручки и 21% от прибыли Группы до налогообложения.

По состоянию на конец III квартала 2021 г. Группа осуществляла обслуживание:

• текущих счетов 12,3 млн розничных клиентов, при этом общий объем денежных средств на этих счетах составлял 431 млрд руб.;
• свыше 596 тыс. клиентов в сегменте МСБ, при этом общий остаток денежных средств на их счетах составлял 111 млрд руб.;
• свыше 2,6 млн клиентов сервиса Тинькофф Инвестиции с совокупными активами свыше 540 млрд руб.

Операционные расходы в III квартале 2021 г. увеличились на 79% к предыдущему году и составили 25,4 млрд руб. (в III квартале 2020 г. — 14,2 млрд руб.), что обусловлено продолжением инвестиций в маркетинг и рекламу новых быстрорастущих направлений деятельности, а также в наем перспективных ИТ-сотрудников.

В III квартале 2021 г. благодаря постоянному привлечению новых клиентов и монетизации Группа показала высокий уровень квартальной чистой прибыли — 16,5 млрд руб. (в III квартале 2020 г. — 12,6 млрд руб.), в результате чего рентабельность капитала за III квартал 2021 г. зафиксирована на уровне 42,6% (в III квартале 2020 г. — 45,0%).

В III квартале 2021 г. Группа сохранила хорошие показатели баланса: совокупные активы выросли на 28% с конца 2020 г. и достигли 1,1 трлн руб. (на 31 декабря 2020 г. — 859 млрд руб.).

Общий объем кредитного портфеля Группы увеличился на 41% с конца 2020 г. и составил 631 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 447 млрд руб.). Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов вырос на 47% до 556 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 377 млрд руб.).

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы снизилась до 8,6% (на 31 декабря 2020 г. — 10,3%). Отношение резервов на возможные потери по ссудам к объему неработающих кредитов составило 1,38.

Объем средств на счетах клиентов Группы вырос на 24% с конца 2020 г. и достиг 777 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 627 млрд руб.).

Объем собственных средств Группы увеличился на 28% и по состоянию на конец III квартала 2021 г. составил 163 млрд руб. (на 31 декабря 2020 г. — 127 млрд руб.). На 1 октября 2021 г. показатель достаточности капитала по нормативу Н1.0 ЦБ РФ составил 11,5%, по нормативу Н1.2 — 11,5%, а по нормативу Н1.1 — 10,0%.