Тинькофф запускает Инвесткопилку — первый в России банковский сервис микроинвестирования

Инвесткопилка Тинькофф — это специальный брокерский счет, который сочетает в себе простоту накопительного счета и доходность биржевых инвестиций. Новый сервис позволяет клиентам экосистемы Тинькофф решить сразу две задачи — помогает начать копить и инвестировать небольшими суммами, не меняя привычного образа жизни. 

Как работает Инвесткопилка

Сервис находится в мобильном приложении Тинькофф и позволяет откладывать небольшие суммы с расходов по дебетовой картой Tinkoff Black или премиальной карте Tinkoff Black Metal. Деньги в Инвесткопилку можно переводить вручную, а можно настроить автоматический перевод. 

Для Инвесткопилки Тинькофф можно выбрать четыре способа автоматического пополнения: кэшбэк, процент на остаток, остатки с повседневных трат с округлением или настроить свою сумму. 

— Округление транзакций. Остатки от покупок будут переводиться в копилку с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например — покупку на сумму 105 рублей можно округлить до 110/150/200 рублей — тогда в Инвесткопилку попадет 5/45/95 рублей. В этом случае сервис покажет прогнозируемый годовой доход.

— Кэшбэк. Весь кэшбэк по дебетовой карте Tinkoff Black будет автоматически переводиться в Инвесткопилку: 1% от суммы повседневных покупок и до 15% в тех категориях трат, которые клиент сам выбирает раз в месяц. 

— Процент на остаток. Деньги, которые начисляются на остаток за расчетный период по дебетовой карте Tinkoff Black, будут автоматически переводиться в Инвесткопилку (4%);

— Регулярный автоплатеж. Можно регулярно пополнять Инвесткопилку на заданную сумму раз в месяц или раз в неделю, а также можно выбрать определенную дату или день недели для пополнения.

Чтобы накопить быстрее, можно выбрать несколько опций или все четыре.

Отложенные в Инвесткопилку деньги будут автоматически инвестироваться в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля», паи которых состоят из акций, корпоративных и государственных облигаций в разных валютах и золота (по 25% каждого актива). Стратегия «Вечного портфеля» позволяет зарабатывать и сохранять деньги как в период экономических кризисов, так и в стабильное время.  Историческая среднегодовая доходность стратегии фондов составляет 14% для рублей, 7% для долларов США и 6% для евро. 

Среди отличительных черт Инвесткопилки:

• Все операции — в мобильном приложении. Клиентам не нужно посещать офис банка или управляющей компании, посещать сайты или скачивать отдельные приложения. Инвесткопилка работает в качестве надстройки к дебетовым картам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal в главном мобильном приложении Тинькофф.
• Мультивалютность. Можно открыть сразу три Инвесткопилки в разных валютах — в рублях, долларах и евро. Пополнить копилку автоматически можно в одной из этих валют.
• Нет брокерских и депозитарных комиссий. Сумма покрытия расходов фондов (0,99% от среднегодовой стоимости активов) изначально входит в стоимость пая на бирже и не списывается с клиента. Тинькофф спишет комиссию только в одном случае — за закрытие счета (1 рубль). Также при выводе денег с Инвесткопилки или в конце календарного года государство удержит налог на инвестиционный доход (13%).

Руслан Мучипов, генеральный директор управляющей компании Тинькофф Капитал:

«Наши опросы показали, что люди, которые хотят инвестировать, но никак не могут решиться, обычно испытывают два рода трудностей: не понятно, где взять деньги на инвестиции и с чего начать. Нужно разбираться в вопросе, искать специальные сервисы для инвестирования и т.д. При этом микроинвестирование давно уже популярно за рубежом: у известных сервисов Stash и Acorns по 5 млн клиентов. 

Поэтому мы придумали максимально простой инструмент, который поможет решить обе проблемы — наш новый сервис Инвесткопилка. Клиентам не нужно будет скачивать отдельные приложения, заполнять документы, подключать карты или личный кабинет в каком-то банке — все можно автоматически настроить в мобильном приложении Тинькофф в пару кликов. После этого они смогут покупать кофе по утрам или продукты на ужин в супермаркете — и зарабатывать на этих покупках инвестиционный доход. 

За год с помощью Инвесткопилки можно накопить десятки тысяч рублей. По нашим прогнозам, количество пользователей Инвесткопилки к концу 2020 года составит более 300 тысяч человек, а в 2021 году мы планируем перешагнуть порог в 1 миллион активных Инвесткопилок».

Как подключить

Подключить Инвесткопилку можно при наличии дебетовой карты Tinkoff Black или премиальной дебетовой карты Tinkoff Black Metal. Для этого нужно зайти в мобильное приложение Тинькофф, выбрать на главной странице «Открыть новый продукт» и далее — «Открыть Инвесткопилку». После этого клиенту придет смс для подтверждения на открытие счета.

Инвесткопилка будет отображаться на главном экране в мобильном приложении Тинькофф в списке счетов клиента. Пользователь может зайти на отдельный экран Инвесткопилки, чтобы проверить баланс и операции по счету, настроить опцию пополнения счета (автоматически или вручную), выбрать или переключить валюту автопополнений, вывести средства со счета, скачать юридические документы (например, депозитарный отчет о движении активов за день).

Более подробно узнать, как пользоваться Инвесткопилкой Тинькофф, можно на сайте Тинькофф Помощь. Сейчас Инвесткопилка доступна пользователям iOS (необходимо обновить мобильное приложение Тинькофф до версии 5.4), в приложении на Android она появится до конца июня.